Финансовая независимость: что это такое и как ее достичь

Разница между финансовой независимостью и финансовой свободой

Современное общество диктует всем нам определенную последовательность действий, по которой следует выстраивать собственную жизнь. Порядок такой: рождение, посещение детского сада, школы, получение высшего образования, поиск работы по специальности с заработком, покрывающим только самые необходимые потребности. И так далее, до пенсионного возраста. А что дальше? Всем известно плачевное финансовое положение пенсионеров в нашей стране.

Нужно определиться с пониманием, что такое независимость в самом широком смысле слова. Под этим обычно имеют в виду отсутствие зависимости в любом возможном проявлении. В таком состоянии можно жить так, как вздумается, не оглядываясь на обстоятельства и ситуации. Суть финансовой независимости – это свобода от «денежного рабства» и возможность иметь достаточное количество средств на покрытие всех своих потребностей, без привязки к заработной плате и работодателю.

Свобода в финансах – это формат жизни, при котором вы зарабатываете больше, чем тратите. При этом вы уже обладаете необходимыми для качественной жизни атрибутами, такими как машина, дачный участок, квартира, возможность путешествовать и пр.

Если вы достигли такого уровня свободы, то вольны сами определять, чему хотите посвящать свое время: работе, посещению новых стран, семье, саморазвитию или ведению своего бизнеса. А решение материальных вопросов при этом не будет причинять неудобств.

Существенные отличия между терминами «финансовая независимость» и «свобода» отсутствуют. Основное – достичь такого жизненного уровня, при котором не нужно думать о том, как заработать денег. Деньги сами работают на вас, а вы получаете удовольствие от насыщенной и качественной жизни. Это и есть финансовая независимость в долгосрочной перспективе.

4 степени финансового благосостояния

В работах классических авторов по личной экономике выделяют четыре уровня отношений с финансами:

• Финансовая яма

Существенное превышение расходов над доходами. Разница покрывается кредитами или берется в долг. Финансовая яма – это обилие долговых обязательств и ноль сбережений. Преодолеть данный уровень затруднительно, но возможно.

Узнай, какие ИТ - профессии
входят в ТОП-30 с доходом
от 210 000 ₽/мес

Павел Симонов

Исполнительный директор Geekbrains

Команда GeekBrains совместно с международными специалистами по развитию карьеры подготовили материалы, которые помогут вам начать путь к профессии мечты.

Подборка содержит только самые востребованные и высокооплачиваемые специальности и направления в IT-сфере. 86% наших учеников с помощью данных материалов определились с карьерной целью на ближайшее будущее!

Скачивайте и используйте уже сегодня:

Павел Симонов

Исполнительный директор Geekbrains

Топ-30 самых востребованных и высокооплачиваемых профессий 2023

Поможет разобраться в актуальной ситуации на рынке труда

Подборка 50+ бесплатных нейросетей для упрощения работы и увеличения заработка

Только проверенные нейросети с доступом из России и свободным использованием

ТОП-100 площадок для поиска работы от GeekBrains

Список проверенных ресурсов реальных вакансий с доходом от 210 000 ₽

Получить подборку бесплатно

pdf 3,7mb

doc 1,7mb

Уже скачали 32002

• Финансовая нестабильность

На этом уровне практически все доходы тратятся на удовлетворение базовых потребностей, то есть равны расходам. По факту, если финансово нестабильный человек лишится основного заработка, ему придется жить в долг. Это дает автоматическое возвращение к предыдущему уровню – финансовой яме.

• Финансовая стабильность

Объем регулярного заработка превышает расходуемые средства. Человек имеет возможность откладывать часть денег для формирования «подушки безопасности» на случай форс-мажора. Порог бедности остался позади, но финансовую стабильность по-прежнему может обеспечить только постоянная работа. Возможно прожить какой-то небольшой отрезок времени благодаря сбережениям, но без пополнения бюджета неизбежен возврат к «финансовой нестабильности».

Читайте также!

Как подростки зарабатывают деньги в интернете: основные методы и правила безопасности

Подробнее

• Финансовая независимость или свобода

Верхний уровень благосостояния в любой точке земного шара. Финансовые возможности человека, находящегося на этом уровне, почти не имеют ограничений. Регулярные поступления в бюджет существенно превышают затраты. Необходимость активного заработка отпадает. Человек владеет не только сбережениями, но и капиталом, дающим постоянный денежный поток.

5 ключевых признаков финансовой независимости

Несмотря на то, что данное понятие является довольно универсальным, каждый найдет в нем для себя особые смыслы.

У каждого человека финансовая независимость приобретает особое значение. Кому-то она дает возможность знакомиться с новыми местами, кто-то получает шанс проявить себя в интересующей сфере, без оглядки на денежное вознаграждение, другие воплощают мечту жить в уединенном месте с собственным виноградником, проводить вечера у бассейна, слушая шелест листвы и стрекот цикад.

У всех этих потребностей есть схожие показатели финансовой независимости:

1. Финансовая независимость позволяет свободно распоряжаться временными ресурсами.
2. Финансово независимый человек может делать только то, что ему нравится.
3. Люди, достигшие финансовой независимости, могут продолжать деятельность на любой работе, но при этом они не находятся в зависимом положении.
4. Рост капитала неизменен с каждым годом, соответственно, увеличивается и благосостояние.
5. Финансовая независимость исключает возможность одномоментного жизненного краха.

6 шагов на пути к достижению финансовой независимости

Изначально приготовьтесь к тому, что достижение финансовой независимости с нуля никому не дается легко. Чтобы на самом деле к этому прийти, стать свободным от необходимости думать о хлебе насущном, нужно набраться терпения и много трудиться.

Весь путь к финансовой независимости можно разложить на отдельные пункты:

Проработка отношений с деньгами

Прочь изжившие себя стереотипы (учеба-работа-заслуженный отдых), нужно прививать себе новое мышление. Человек, не зависящий от финансов, полная противоположность бедному человеку. У него иное мышление, поступки, слова, жизненный уклад, отношение к деньгам и поражениям. До тех пор, пока такие понятия, как деньги и богатство, несут отрицательные смыслы, вы будете думать как бедный и не сможете получить финансовую независимость.

Повышение своей финансовой грамотности

Современное общество испытывает существенный недостаток просвещения в области финансовой грамотности. И это само собой влияет на уровень финансового успеха. Эту науку пока не преподают ни в школе, ни в других учебных заведениях, поэтому стоит взять процесс в свои руки.

Вы можете начать с изучения соответствующей литературы, блогов, статей, ходить на лекции и тренинги, посвященные теме получения капитала, необходимого для финансовой независимости. Вместо того, чтобы тратить уйму времени на скроллинг соцсетей, поищите полезную информацию по данной тематике. Тем более что получить нужные знания при желании проще простого, в сети найдется много книг, вебинаров и онлайн-курсов.

Анализ текущей ситуации

Следующей ступенью к финансовой независимости станет анализ вашей текущей ситуации. Очень важным моментом является контроль доходов и расходов. Личный бюджет поможет учитывать входящие денежные потоки и траты, это нужно для грамотного планирования будущей финансовой ситуации.

Дарим скидку от 60%
на курсы от GeekBrains до 24 ноября

Уже через 9 месяцев сможете устроиться на работу с доходом от 150 000 рублей

Забронировать скидку

Проведите анализ для оценки своей текущей финансовой независимости. Найдите пути уменьшения трат и способы экономии. Правильный подход в этом деле гарантирует качественный результат.

Рассмотрите все возможные способы получения дополнительного дохода. И не унывайте даже в случае неудач на первых порах, они неизбежны и случаются со всеми, кто стремится к финансовой независимости.

Только до 28.11

Скачай подборку материалов, чтобы гарантированно найти работу в IT за 14 дней

Список документов:

ТОП-100 площадок для поиска работы от GeekBrains

20 профессий 2023 года, с доходом от 150 000 рублей

Чек-лист «Как успешно пройти собеседование»

Чтобы получить файл, укажите e-mail:

Введите e-mail, чтобы получить доступ к документам

Подтвердите, что вы не робот,
указав номер телефона:

Введите телефон, чтобы получить доступ к документам

Скачать подборку бесплатно pdf 2,5mb

Уже скачали 52300

Я подтверждаю согласие на обработку персональных данных.

Проанализировав вашу настоящую финансовую ситуацию, разработайте понятную схему ее изменения в лучшую сторону. Основой плана должно стать выделение части денег на создание капитала на случай форс-мажоров, или так называемой «подушки безопасности», обычно это 5-15 % от общего объема доходов.

Создание резервного капитала

Резервный капитал – это денежные средства до востребования, на случай обстоятельств, которые сложно предвидеть (болезнь, потеря работы, бытовые поломки, неудачи в бизнесе и пр.) и которые потребуют серьезных финансовых вложений.

В тематической литературе дают совет оставлять денежный резерв в размере 3-6 месячной суммы затрат. Есть определенные правила формирования резервного капитала:

• Пополнение резерва должно быть регулярным. Выделите определенный процент от вашей зарплаты за месяц или иных источников дохода, если они имеются. Откладывайте деньги сразу как получите, не дожидаясь окончания периода, иначе рискуете все потратить.
• Не трогайте собранный капитал, если не наступили непредвиденные обстоятельства. Это непростая, но обязательная задача. Сдерживайте случайные порывы ради внушительных перспектив.
• Деньги должны находиться в свободном доступе. Это нужно на случай, если вы решите воспользоваться ими для пополнения пассивных доходов. Лучше всего для такой цели подходит депозит в банке с функцией пополнения и досрочного снятия с сохранением процентов.
• Резервный фонд нужно своевременно восполнять. В случае если часть средств или вся сумма потрачена при возникновении форс-мажора, их нужно доложить, как только обстановка вернется в нормальное русло.

Завершение создания резервного капитала сигнализирует о том, что можно переходить на следующую ступень на пути к финансовой независимости.

Достижение финансовой стабильности

Стабильность всегда дарит уверенность в себе и в завтрашнем дне. Допустим, вы скопили определенное количество денег и создали свою «подушку безопасности». Не останавливайтесь на достигнутом, ежемесячно увеличивайте денежные вливания.

Популярные статьи

Высокооплачиваемые профессии сегодня и в ближайшем будущем

Дополнительный заработок в Интернете: варианты для новичков и специалистов

Востребованные удаленные профессии: зарабатывайте, не выходя из дома

Разработчик игр: чем занимается, сколько зарабатывает и где учится

Как выбрать профессию по душе: детальное руководство + ценные советы

В таком деле важно стратегическое планирование и видение конечного результата своей деятельности в заданном направлении. Продумайте тактику выполнения необходимых задач.

Выявив все необходимые цели, вы можете приступить к формулировке собственного плана накопления. Он станет подспорьем в расстановке приоритетов, поможет понять, сколько нужно накопить и какие для этого потребуются инструменты, в соответствии с каждой из целей.

Достижение финансовой независимости

Показатель достижения успеха – полная финансовая независимость. Этот уровень обеспечивает неограниченную свободу, возможность заниматься тем, что приносит удовольствие и удовлетворение, жить в любой точке земного шара, пользоваться всеми благами цивилизации, лучшими услугами и товарами, жить на полную катушку. Вопрос денег при этом не встает, они сами трудятся для вашего благополучия.

Как найти средства для составления капитала? Этим вопросом задаются те, кто выживает от зарплаты до зарплаты и не может получить даже незначительные удовольствия. Правда в том, что любой уровень дохода позволяет найти дополнительные средства. Увеличить собственный финансовый результат можно по-разному: создать бизнес, попросить у руководителя прибавку к заработной плате и т.д.

Как только появятся хоть какие-то свободные деньги, можно начинать работать на свою финансовую независимость при помощи создания пассивного дохода. Путей его формирования множество: инвестиции в жилой фонд, ценные бумаги, развитие бизнеса, перспективные проекты.

Основные помехи к обретению финансовой независимости

На пути к благополучию в финансах могут возникнуть препятствия.

Исключите следующие вредные привычки:

• Спонтанные покупки. Все траты лучше заранее обдумывать. Это в первую очередь относится к покупке техники и вещей. Составляйте списки покупок, не ведитесь на акции и уловки маркетологов.

  Читайте также!

  Как достичь успеха: устраняем помехи и вырабатываем эффективный план

  Подробнее
  
• Отсутствие навыка накопления денег. Не стоит идти на поводу у минутных порывов, брать кредиты под огромные проценты и жить не по средствам. Это весьма пагубная финансовая привычка, приводящая к плачевным последствиям.
• Жить одним днем. Не думать о том, что ждет завтра или в следующем году, не вкладывать в «подушку безопасности», необходимую, чтобы иметь возможность потратить деньги в случае возникновения форс-мажора

Если ваша цель – научиться правильно относиться к деньгам и заставлять их работать на вас, от этих привычек следует избавиться.

Вы получили всю необходимую информацию, чтобы начать делать шаги на пути достижения финансовой независимости. Не рассчитывайте, что это будет быстрый процесс, дорога может быть долгой и наполненной препятствиями. Вы потратите много времени, но конечный результат окупит все усилия. Самое сложное – начать, а дальнейший путь обязательно наметится.

Автор статьи:

Редакция сайта GeekBrains Шеф-редактор раздела Программирование