Как копить деньги: учимся финансовой грамотности

Как копить деньги? Существует множество вариантов и лайфхаков, благодаря которым легко сберечь накопления. Можно откладывать, вкладывать, инвестировать.

В чем польза? Деньги лишними не бывают. Научившись копить, вы почувствуете себя свободнее и спокойнее, зная, что на непредвиденные расходы средства у вас есть. К тому же эта привычка поможет контролировать траты.

Зачем копить деньги

Подкованный специалист в области финансовой грамотности скажет, что накопления должны быть у каждого. Желательно, чтобы человек от заработной платы откладывал не менее 10-15 %, а если доход позволяет, то все 20 %. Умение копить деньги важно. Накопленная сумма позволит:

• осуществить внезапную, но очень дорогую покупку, не беря при этом кредитные средства;
• расплатиться с долгом, если он появится;
• обеспечить себе и семье достойную жизнь на период внезапной потери работы;
• оплатить любые непредвиденные расходы, к примеру, траты на сложную операцию или дорогостоящие лекарственные препараты.

Опять же, эти средства можно отнести в банк и положить на счет, получая с этого проценты ежемесячно или ежеквартально. Так получится обеспечить себе пассивный доход. Этого списка доводов вполне достаточно, чтобы человек задумался о том, как копить деньги разумно.

Что мешает копить деньги

• Желание тратить все деньги сразу. Дело даже не в том, что у человека может быть маленькая зарплата, и, закупив все самое нужное, он уже остается без денежных средств. Если имеется высокий материальный достаток, но нет знаний о том, как правильно копить деньги, то и крупные суммы очень быстро уйдут со счетов. Важно научиться грамотно распоряжаться денежными средства, стать финансово образованными. Элементарная привычка кропотливо вести личный бюджет поможет приумножить доход и скопить приличную сумму.

• Отсутствие чёткой цели, мотивации. Не нужно откладывать «на всякий случай». Необходимо определить конкретную цель, обозначить сроки, чтобы лучше копить деньги. К примеру, установите для себя, что хотите приобрести не просто ноутбук, а игровой компьютер определенной модели с самым мощным наполнением к ноябрю 2023 года. Как только цель зафиксирована, стоит подумать, как можно копить деньги.
• Отсутствие контроля над бюджетом. Необходимо точно знать, сколько финансов в месяц уходит на продукты питания, на оплату коммунальных услуг, на бензин, на счета за дошкольные учреждения, творческие кружки детей и др. Без фиксации этих данных невозможно отслеживать доходы и расходы. Подобные траты нужно записывать в блокнот. Так сразу станет понятно, можно ли на чем-то сэкономить, чтобы отложить эти деньги. Если не хочется писать в блокноте, то сейчас существует множество специальных приложений в смартфонах. Достаточно ввести цифры, а программа сама подсчитает траты по всем категориям. Главное – не забывать вносить точные данные. Одна из подобных программ – CoinKeeper.

Узнай, какие ИТ - профессии
входят в ТОП-30 с доходом
от 210 000 ₽/мес

Павел Симонов

Исполнительный директор Geekbrains

Команда GeekBrains совместно с международными специалистами по развитию карьеры подготовили материалы, которые помогут вам начать путь к профессии мечты.

Подборка содержит только самые востребованные и высокооплачиваемые специальности и направления в IT-сфере. 86% наших учеников с помощью данных материалов определились с карьерной целью на ближайшее будущее!

Скачивайте и используйте уже сегодня:

Павел Симонов

Исполнительный директор Geekbrains

Топ-30 самых востребованных и высокооплачиваемых профессий 2023

Поможет разобраться в актуальной ситуации на рынке труда

Подборка 50+ бесплатных нейросетей для упрощения работы и увеличения заработка

Только проверенные нейросети с доступом из России и свободным использованием

ТОП-100 площадок для поиска работы от GeekBrains

Список проверенных ресурсов реальных вакансий с доходом от 210 000 ₽

Получить подборку бесплатно

pdf 3,7mb

doc 1,7mb

Уже скачали 31952

• Привычка брать в долг. Помните, что долги и кредиты – крайняя мера, которая не должна стать рутиной. Если планируется какая-то масштабная покупка, как машина или квартира, тогда логично взять деньги в банке. На повседневные расходы старайтесь использовать исключительно свои деньги. Жизнь в кредитах и долгах приводит к тому, что около 30 % дохода съедают проценты. Только представьте, сколько всего можно позволить себе на них, если знать, как экономить и копить деньгиправильно.
• Постоянные незапланированные траты. Нельзя поддаваться импульсу, покупая необдуманно дорогостоящие вещи. Некоторые из них просто бесполезные, другие можно приобрести в разы дешевле, если заказывать через онлайн-магазины, подбирать аналоги из другой ценовой категории или искать их на сервисах объявлений.

  Читайте также!

  Способы заработать деньги: простые, быстрые, для профессионалов

  Подробнее
  
• Пренебрежение льготами. Половина граждан даже не подозревает, что имеют право на льготы, налоговые вычеты за лечение или обучение, скидки во многих организациях и на большой спектр услуг. Пользоваться скидками и кэшбеками совершенно не стыдно, а очень даже полезно для личного бюджета. Все сэкономленные деньги можно перевести в сбережения.

Лайфхаки для начинающих копить

• Контролируйте собственные расходы. Подсчитайте, какие суммы уходят на оплату ЖКХ, на продукты, одежду и т.д. Добавьте еще 7-8 %, пусть это будут деньги «про запас», которые уйдут на подарок родственнику, покупку праздничного платья или вызов сантехника.
• Определите лишние траты. Наверняка есть такие покупки, от которых можно легко отказаться, не потеряв ничего особенного. К примеру, многие перестают ежедневно ходить в кофейни в рабочий перерыв, а вместо этого пьют кофе у себя в офисе. Другие же носят с собой ланч-боксы, отказываясь от перекуса в офисном кафетерии. Очень важно начать копить деньги и не тратить их бездумно.
• Оплачивайте наиболее важное сразу после получения зарплаты. К неотложным тратам относятся коммунальные платежи, оплата обучающих организаций для детей, пополнение баланса телефона и т.д. Некоторый процент, который выделен на сбережения, лучше отложить в тот же момент.
• Ограничьте себя определенной суммой. Оформите дополнительную карту и пополняйте ее баланс ежедневно ровно на ту сумму, которую вы используете в среднем за сутки. Это позволит вам не потратить больше, чем нужно. Такой прекрасный способ позволит накопить деньги с нуля, ведь можно переводить ежедневный остаток (если он будет) в отдельную копилку в банковском приложении.
• Не совершайте импульсивных покупок. Особенно, если сумма выходит за пределы бюджета. Возьмите себе на обдумывание логичности траты 1-2 дня. Многим людям достаточно даже этого срока, чтобы передумать.
• Назначьте для себя штраф за импульсивные покупки. К примеру, если не удержались и купили себе новое платье, положите на сберегательный счет точно такую же сумму, какая была потрачена. Этот способ не просто формирует привычку обдумывать покупки, но еще и позволяет копить деньги на картев ускоренном режиме.
• Разберитесь с кредитами. Не оформляйте новые и старайтесь в максимально сжатые сроки закрыть уже имеющиеся. Если имеется кредитная карта и задолженность по ней, подумайте над тем, чтобы перевести долг с карты в обычный кредит. Так будет эмоционально проще его закрыть.

Постарайтесь не зацикливаться на мысли о том, как копить деньги при маленькой зарплате. Это и другие ограничения демотивируют. Если накопления не растут, пересмотрите цель. Может, нужно выбрать что-то более финансово скромное или то, к чему больше расположена душа.

Способы копить деньги

10 % от дохода

Специалисты по финансам дают советы о том, как научиться копить деньги даже при скромных доходах. Один из них – откладывать минимум 10 % от ежемесячной заработной платы. Если человек зарабатывает 15000 рублей, то ему нужно отложить не менее 1500.

Как только доход возрастет, можно повысить обозначенный процент до 15-20. Это ускорит пополнение копилки.

Способ «Четыре конверта»

Этот способ предполагает, что человек разложит все полученные деньги по четырем разным конвертам, сразу после оставления в неприкосновенности 10 % от дохода. Итак, получая 20000 рублей, следует отложить 2000 руб., а оставшиеся 18000 руб. поделить в равных долях на четыре части, распределив все по конвертам.

Один конверт – одна неделя. Иными словами, в течение 7 дней следует брать деньги только из определенного конверта. Если в воскресенье в нем остается какая-то сумма, то ее либо перекладывают во второй конверт, либо откладывают на сберегательный счет. Такой прием отлично показывает, как научиться копить и откладывать деньги.

Методика «Шесть кувшинов» (от Т. Харва Экера, автора книги «Думай как миллионер»)

Смысл в том, чтобы сразу распределить полученную зарплату по шести кувшинам (тем же конвертам) в определенном процентном соотношении:

• первый — 55 % доходов на ежемесячные траты (расходы на еду, транспорт, ЖКХ и т.д.);
• второй кувшин — 10 % доходов на развлечения и досуг (походы в кинотеатры, рестораны и т.п.);
• третий — 10 % доходов на инвестиции с целью создания пассивного дохода (покупка акций, облигаций);
• четвёртый кувшин — 10 % доходов на образование (запись на курсы, тренинги, мастер-классы для себя и детей);
• пятый — 10 % доходов на финансовую подушку безопасности и крупные покупки (приобретение ноутбука, стиральной машины, туров в жаркие страны и т.п.);
• шестой — 5 % доходов на подарки и благотворительность.

Метод сбора «хвостиков»

Этот способ демонстрирует, как начать копить деньги с нуля. Представьте, что в конце дня у вас на дебетовой карте осталось 9089 рублей 68 копеек. Так вот 89 рублей 68 копеек вполне можно отправить на сберегательный счет. Конечно, чем больше, тем лучше, но не стоит пытаться отбросить в копилку сумму, которую не можете себе позволить отложить в данный период времени.

100 ₽ в сутки

Возможно, будет удобнее откладывать мелкие суммы денег, но регулярно. Допустим, 50-100 рублей в сутки.

Только до 25.11

Скачай подборку материалов, чтобы гарантированно найти работу в IT за 14 дней

Список документов:

ТОП-100 площадок для поиска работы от GeekBrains

20 профессий 2023 года, с доходом от 150 000 рублей

Чек-лист «Как успешно пройти собеседование»

Чтобы получить файл, укажите e-mail:

Введите e-mail, чтобы получить доступ к документам

Подтвердите, что вы не робот,
указав номер телефона:

Введите телефон, чтобы получить доступ к документам

Скачать подборку бесплатно pdf 2,5mb

Уже скачали 52300

Я подтверждаю согласие на обработку персональных данных.

Спустя некоторое время у вас будет накоплено:

А если откладывать деньги не в глиняную копилку, а на счет в банке, суммы будут только расти.

Преобразование одной статьи расходов в доход

Найдите в списке трат одну или две, от которой вы смогли бы легко отказаться. А сэкономленные деньги откладывайте. Это отличный пример того, как надо копить деньги.

К примеру, ежедневно вы покупаете в кондитерской пончики к чаю за 120 рублей. Купите пачку печенья, совершите более выгодную покупку. Старайтесь не заходить в кондитерскую за выпечкой 30 дней. Вы будете приятно удивлены, что к концу месяца сэкономили 3600 рублей.

Популярные статьи

Высокооплачиваемые профессии сегодня и в ближайшем будущем

Дополнительный заработок в Интернете: варианты для новичков и специалистов

Востребованные удаленные профессии: зарабатывайте, не выходя из дома

Разработчик игр: чем занимается, сколько зарабатывает и где учится

Как выбрать профессию по душе: детальное руководство + ценные советы

Будет отлично, если вы откажетесь от покупки сигарет и алкоголя. Это сохранит не только ваш бюджет, но еще и здоровье.

Оформление карты с кешбэком и процентом на остаток

Многие не представляют, как копить деньги с зарплаты, если вся она приходит на банковскую карту. Необязательно снимать суммы и откладывать их. Можно воспользоваться льготными программами, благодаря которым банки возвращают часть денег за покупки и оплату, а еще и начисляют процент на остаток по карте. Если на счету внушительная сумма, то и процент на остаток приятно удивит.

Оформляя такую карту, нужно изучить все условия кредитного учреждения, чтобы пользоваться ею с пользой для своего кошелька.

Ошибки, мешающие накопить

Не нужно допускать ошибки, которые очень мешают накоплению денег. Вот наиболее распространенные:

• Придумывание новых поводов для трат, а не сохранение сэкономленной суммы.
• Отсутствие ежедневного контроля за доходами/расходами.
• Преумножение имеющихся долгов (использование кредитной карты и т.д.).
• Превышение расходов над доходами.
• Постоянные импульсивные покупки за счет накопленных сумм.
• Забывание того, что нужно отложить определенную сумму в копилку.
• Оформление новых кредитов для погашения прежних.

Теперь о том, как копить деньги с кредитами. Нужно понять для себя, что кредиты хороши лишь в бизнесе или для какой-то очень дорогой покупки (машина, дом и т.д.). Специалисты в области финансов советуют быть аккуратнее с оформлением такой суммы, если речь не идет о чем-то необходимом.

Вспомните о той цели, на которую копите. Если это что-то дорогостоящее (жилье, личный транспорт), то отложенные деньги будут обесцениваться быстрее, чем накапливаться. Если задумались над оформлением потребительского кредита, тогда нужно учесть, почему в текущей ситуации вам не хватает собственных доходов на оплату повседневных нужд.

Такие размышления могут привести к тому, что потребность в оформлении займа пропадет сама собой. Некоторые решаются на подработки, другие же просто на время меняют приоритеты и экономят так серьезные суммы.

Пренебрегать советами о накоплении денег не нужно. Это поможет избежать типичных ошибок, мешающих преумножению сбережений. Финансовые эксперты проанализировали поведение людей в подобных ситуациях и выдали их рейтинг.

Читайте также!

Как научить ребенка правильно обращаться с карманными деньгами

Подробнее

Итак, вот топ-5 ошибок, мешающих накопить деньги:

• Определенный процент людей не следует принципу «сначала платить себе». Отложите фиксированную сумму сразу после получения зарплаты, а потом тратьте остальное.
• Многие откладывают деньги в копилку или на карту, а потом просто берут их и бездумно тратят. Если хотите накопить, пополняйте депозит, с которого нельзя снять ни рубля до определенного срока.
• Некоторые слепо доверяют одному банку, но никто не может дать гарантий, что он не разорится. Распределяйте накопления на несколько банков.
• Есть те, кто считает необязательными регулярные пополнения копилки, если суммы для внесения не очень крупные. Если есть возможность отложить даже 500 рублей, не пренебрегайте этим.
• Существуют и те, кто откладывает большую часть денег, а в повседневности отказывает себе даже в чем-то важном и нужном. Не стоит так делать.

Не стыдитесь экономить в разумных пределах, это абсолютно нормально. Осуществлять накопления путем избегания лишних трат – отличная методика подавления внутреннего шопоголика. Такая позиция логична, рациональна. Не нужно доказывать окружающим, что вы не бедный, можете позволить себе любую покупку. Это довольно детская позиция.

Не следует впадать в крайность и превращать процесс накопления в манию. Если у вас есть возможность закупиться в более дешевом магазине, не пренебрегайте ею. Но если вам нужны качественные лекарственные препараты, не пытайтесь лечиться чем-то неэффективным и недорогим, такая экономия только навредит вашему здоровью.

Если у вас уже имеется навык в накоплении и вы достигли таким способом некоторых целей, переходите к размышлениям о том, как накопить деньги на квартиру, машину или дом у моря.

Автор статьи:

Редакция сайта GeekBrains Шеф-редактор раздела Программирование