Ольга Святченко: «В кризис стоит начинать»

Сегодня мы поговорим о кредитовании. Где взять деньги и как не переплачивать за кредит банку, тем более в такое непростое время? Можно взять у друга, а можно воспользоваться краудлендинговой платформой. Я думаю, о народном кредитовании слышали многие из вас. О работе такого сервиса нашим читателям рассказала генеральный директор онлайн-сервиса p2p кредитования Fingooroo Ольга Святченко.

Стартап был запущен 2013 году. До этого Ольга работала в финансовой сфере.

- Я занималась маркетингом и рисками в различных банках, затем электронными и мобильными платежами. Тяга к собственному бизнесу была давно. Кроме того, я очень устала от банков, от бюрократии, вообще от больших компаний, и как-то вот сошлось. Возникла идея сделать что-то следующее после банковского кредитования, связать людей напрямую, исключив банк как посредника в этой цепочке. Это, собственно, основной принцип p2p. Так и появился проект Fingooroo.

Сервис был запущен на деньги инвесторов.

- Инвестиции были фактически с самого начала проекта. Было два учредителя - IT-компания «Айтеко» (в недрах ее изначально была разработана первая версия проекта) и венчурный фонд Maxfield Capital. В течение двух с половиной лет они вложили в сервис порядка 1,5 миллиона долларов.

Как и у любого проекта, у Fingooroo были свои проблемы.

- Трудности у стартапа есть всегда: вам никогда не будет хватать денег. Это означает, что до выхода на операционную окупаемость, вы все время будете экономить. Более того, вам надо быть готовыми к задержкам зарплат.

Естественно, были и победы.

- В начале запуска мы не привлекали кредиторов, они пришли сами и их интерес к p2p кредитованию добавил нам веры, что идея востребована. Это, пожалуй, одна единственная вещь, которая получилась легко.

Немного о механике сервиса. Пользователи могут взять кредит на своих условиях. Fingooroo работает следующим образом.

- Если это заявитель, он заходит на сайт, заполняет анкету из 40 полей, сообщая телефоны по месту работы и контактного лица. Дальше идет верификация, которая занимает максимум 24 часа. После чего заявителя выпускают на площадку либо отказывают ему. Там уже он видит биржу заявок: «Возьму займ на таких-то условиях, такая-то сумма, на такой-то срок по такой-то ставке». Речь идет о небольших суммах и коротких сроках. Он выставляет свою заявку либо выбирает имеющуюся. Со стороны кредитора почти все так же, но у него короче регистрация, там нет проверки, т.е. человек регистрируется за несколько минут и может выдавать займы.

При этом кредитором может быть каждый человек.

- У нас классическое p2p, когда физическое лицо дает взаймы физическому лицу, компания в данном случае проверяет заемщика, поддерживает, занимается сбором просроченной задолженности. Также мы запускаем проект - вложения в p2p с гарантированной доходностью.

Ольга отмечает, что идея выдавать людям кредиты напрямую является сильной, доказавшей свою успешность.

- Люди таким способом могут вкладывать в инструменты, ранее им недоступные. Та же самая история с кредитованием юрлиц, покупкой в складчину какого-либо объекта недвижимости и получением денег от предоставления его в аренду. Это, с точки зрения классического банкинга, очень большой шаг вперед. С точки зрения российской реальности, все системы, в том числе банки, сталкиваются с одной и той же историей: ухудшением платежной дисциплины, закредитованностью населения, высокой долей просрочки.

Решить эти проблемы раз и навсегда невозможно. Это фактор, который всем осложняет жизнь.

- У нас, например, достаточно жесткая верификация, которая отсекает большую часть заявок, плюс очень активная работа коллекшна с первого дня просрочки.

Кризиса Ольга советует не бояться.

- В кризис запускать новый проект стоит, потому что снижается возможность найти наемную работу, и это хорошо, так как придает мотивации стартаперу. Начинающим предпринимателям я советовала бы проверять гипотезы, т.е. не думать о том, где найти денег и вообще их по возможности не искать. Проверку гипотез, без серьезной разработки, можно сделать на небольшие собственные средства. Идти на улицу и продавать, если это возможно. И дальше, убедившись, что история работает, делать минимальный прототип. Он будет кривой, неудобный, главное, чтобы он работал. Нужно получать первые продажи и только тогда искать деньги. Никак не наоборот.

Также Ольга советует обратить внимание на принципы Lean Startup (концепция предпринимательства, сформулированная Эриком Рисом; философия бережливого стартапа - прим.ред.).

- Об этом явлении много написано в интернете. Оно правильно простраивает систему мышления начинающего предпринимателя. Это как раз то, чего нам не хватало в начале. Мы не знали об этой идее и сейчас к ней пришли.

Хотите стать программистом? Рекомендуем профессию «Веб-разработчик».